Hypotéká nebo úvěr

Jak nejvýhodněji zafinancovat bydlení nebo rekonstrukci bytu, pokud je nutné využít cizích zdrojů? Mezi nejvýhodnější typy půjčky pro potřeby bydlení patří hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření. Oba typy úvěrů se od sebe výrazně liší, proto se výběr typu úvěru odvíjí od konkrétního klienta a jeho potřeb.

Hypoteční úvěr

Hypoteční úvěr je účelový úvěr pro investici do nemovitosti. Hypotéku lze čerpat téměř okamžitě a to buď zálohově, nebo účelově. Zálohové čerpání se využívá pro financování rekonstrukce nebo stavby nemovitosti. Tento druh čerpání probíhá bez konkrétních účetních dokladů.

Druhá možnost čerpání hypotéky je účelové čerpání. Pro účelové čerpání hypotéky je třeba obstarat si dokumenty, které potvrzují účel čerpání.

Hypoteční úvěr lze obvykle čerpat až od výše 200 tisíc Kč a obvyklá doba splácení je v rozmezí 5 až 30 let. V období čerpání hypotečního úvěru probíhá jeho splácení se stanoveným úrokem. Dlužník věřiteli neplatí úrok z celé částky, ale jen z výše finančních prostředků, které právě vyčerpal. Na začátku období čerpání hypotéky se stanoví období fixace, které zpravidla trvá prvních 1 až 5 let. Jde o období, ve kterém je stanovena fixní úroková sazba. Po uplynutí této doby se vezme v potaz aktuální nabídka na trhu a následně může dojít k úpravě podmínek k plnění hypotečního úvěru (refinancování úvěru) a získat tak výhodnější úrokovou sazbu. Předčasné splacení úvěru je možné, ale záleží na konkrétních dojednaných podmínkách s danou institucí. Předčasné splacení hypotéky bývá někdy penalizováno v podobě sankčního poplatku.


Výhody hypotečního úvěru

- Žádné poplatky za vyřízení hypotečního úvěru
- Možnost refinancování a získání výhodnější úrokovou sazbu
- Nízká úroveň úrokových sazeb
- Možnost zisku do několika dnů
- Možnost půjčení vysoké částky


Nevýhody hypotečního úvěru

- Poplatky za předčasné splacení
- Ručení zástavou nemovitosti

Úvěr přes stavební spoření

Na rozdíl od hypotéky, kterou lze získat do několika málo dnů, úvěr přes stavební spoření je záležitost minimálně dvou let. Pro získání nároku na úvěr je nutné nejprve začít spořit. Podmínkou jsou pravidelné vklady na spořicí účet a žadatel o úvěr musí naspořit smluvenou část z cílové částky (většinou se jedná o 40%). Pokud se žadateli nepodaří splnit stanovené podmínky k řádnému úvěru ze stavebního spoření, může využít takzvaného překlenovacího úvěru, při kterém vlastně pokračuje ve spoření, přičemž spořitelně platí úroky.

Pro získání řádného úvěru přes stavební spoření musí zájemce naspořit ve většině případu nejméně 40% cílové částky, musí dosáhnout potřebného hodnotícího čísla a musí spořit na stavebním spoření minimálně po dobu 2 let.

Úroková sazba je po celou dobu fixní, ale vyšší než u hypotéky. Úvěr přes stavební spoření je možné získat i bez zástavy nemovitosti, což může být pro potenciálního klienta výhodou. Nicméně zájemci, kteří nejsou schopni ručit nemovitostí nebo mají novou smlouvu, dostávají zpravidla vyšší úrok (5-7%). Tento typ účelového úvěru bývá většinou využíván pro financování méně nákladných bytových potřeb, jako jsou například rekonstrukce a modernizace bytu.

Účel čerpání úvěru přes stavební spoření je striktně vymezen v zákonu o stavebním spoření, proto je úvěr možné čerpat pouze pro potřeby spojené s bydlením (výstavba, nákup či rekonstrukce bytů a domů).


Výhody úvěru přes stavební spoření

- Možnost čerpání úvěru už od 20 000Kč
- Fixní úroky
- Možnost získání úvěru i bez zástavy nemovitosti


Nevýhody úvěru přes stavební spoření

- Úvěr lze získat nejdříve za 2 roky
- Vyšší úroková sazba
- V případě založení smlouvy u spořitelny přímo kvůli úvěru je účtován poplatek ve výši 1% z cílové částky

BYDLETE BEZ STAROSTÍ

Pokud jste si přečetli všechny informace na těchto stránkách, jistě pro vás bude výběr a následný nákup nemovitosti podstatně jednodušší. Pokud byste si i přesto nebyli v některých věcech jisti, obraťte se na naše hypoteční poradce, rádi vám zdarma pomohou a poradí.

Bydlete ve vlastním!

Kontaktní formulář